发布时间：2024-10-25
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随着全球金融监管的加强，香港银行开户的难度也在不断提升，这也导致很多企业家注册香港公司后，却卡在了开户环节。
为什么香港银行开户会越来越难？因为稍微不注意，就会被罚款。
来源：香港01
近十年来，全球包括香港都在严厉打击洗黑钱，而银行是洗黑钱的聚集地，只要银行涉及到洗黑钱，就会被巨额罚款。
也因此，香港的银行必须根据《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（香港法例第615章）与香港金融管理局发出的《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引》（认可机构适用）对现有客户，以及新客户进行尽职审查和持续监察。
所以，想在银行开户，需要提供资料证明自己没有涉及到洗钱，并提交过往业务往来的销售采购单据及合同、银行流水或已经签订的业务合同等佐证材料证明开户的目的和必要性。
总结来说，只要满足银行条件，开户其实并不困难。
那么，新注册公司，如何选择合适的香港银行进行开户？
可以根据以下因素综合考虑：
01
银行类型
本地银行
如汇丰银行、中国银行、恒生银行等，这些银行知名度高，服务全面。
但审核严格，一般会需要提供完整的业务证明和过往交易记录。
国际银行
如渣打银行、花旗银行等，适合有跨国业务的公司，但开户要求较高。
02
开户要求
最低存款
部分银行会要求较高的初始存款。
账户维护
账户内的余额若低于一定金额，可能会收取月度费用。
服务内容
包含网上银行服务、外币账户、国际转账费用等，不同银行的要求和政策有所不同。
03
客户定位
偏好大型公司
部分银行会更倾向服务大型跨国公司，对中小企业的支持力度较小。
支持中小企业
一些银行则专注于为中小企业提供服务，开户流程相对友好。
开户流程
准备资料
公司文件：注册证书、商业登记证、公司章程
业务证明：购销合同、发票、业务计划书，详细说明公司的经营范围和未来规划
董事/股东资料：身份证明、地址证明（近期水电煤账单、银行对账单等）
关联公司资料（如有）：内地公司营业执照、过往交易记录、银行流水等
资料初审
提交准备好的资料给银行进行初步审核，银行会评估公司合法性和业务真实性。
预约谈话
初审通过后，银行会安排谈话，面谈方式以银行安排为准。
文件签署
银行相关工作人员会对公司的业务模式、资金来源等问题进行询问。
等待审批
完成以上流程后，银行将对所有资料进行进一步审核，一般需要2~4周的时间。
成功开户
通过审核后，银行会通知账户已成立，然后需要存入初始资金，并激活账户。
开户注意事项
真实完整的资料
提供的所有材料证明都必须真实、合法、完整，因为虚假信息会导致开户失败，甚至会被列入黑名单。
充分的业务证明
若公司已经有业务，就需要提供过往的交易记录、合同，和发票等证明。
如果是刚注册的新公司，还没有业务，可以提供详细的业务计划，阐述公司的运营策略与市场预期。
避免涉及高风险地区及行业
银行对于和高风险国家或敏感行业有有业务往来的公司会格外谨慎。
谈话技巧
注意着装得体，表现专业，并如实回答银行提问，不夸大、不隐瞒。
对公司的业务模式、供应商、客户信息等要非常熟悉。
账户维护
需要定期使用账户，保持账户活跃度，避免长期不使用，同时要按时缴纳账户管理费，遵守银行规定，避免违规操作。
虽然香港银行的开户门槛有所提高，但只要准备充分，并选择合适的银行和专业的机构，按照要求提供真实材料，顺利开户一点都不难。
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